Если ваш кредитный рейтинг не звездный, держитесь подальше от банков. Кредиторы онлайн могут помочь, но будьте готовы заплатить высокий процент.
Развивая свой малый бизнес без внешнего финансирования, вы можете почувствовать себя так, словно попали в ловушку. Заявку на получение займа на карту вы можете оставить по ссылке https://binixo.com.ua/zajm-na-kartu-bez-proverok/
Вам необходимо нанять новых сотрудников, инвестировать в новое оборудование и / или открыть новую витрину, чтобы увеличить продажи и в конечном итоге увеличить прибыль своей компании. Но у вас еще нет достаточной прибыли, необходимой для накопления капитала, необходимого для финансирования развития.
А без расширения ваш бизнес вряд ли увеличит свой доход. Поэтому, поскольку вы сталкиваетесь с нехваткой капитала, является ли кредит для малого бизнеса лучшим вариантом для преодоления этого разрыва?
В конце концов, кредиты для малого бизнеса могут помочь вам добраться от А до Б, предоставляя жизненно важный капитал для ускорения развития вашего бизнеса. Все же эти ссуды также, как известно, трудно получить; и, если что-то пойдет не так, вы можете потерять залог, предоставленный для кредита. Более того, чтобы претендовать на большинство банковских кредитов, ваша компания должна быть в бизнесе не менее одного-двух лет и соответствовать требованиям годового дохода – вот лишь некоторые из требуемых критериев.
Получение консультации по критериям кредитования малого бизнеса
Во время своего выступления Мухаммед Али – финансовый эксперт и основатель образовательного онлайн-ресурса The Bankly, посвященного таким темам, как финансирование малого бизнеса рассказал детально о теме кредитов для малого бизнеса.
«Не все предприятия отвечают требованиям для получения ссуды для бизнеса», – был первый комментарий Али по этой теме. «В большинстве банков порог приемлемости дохода в 1,25 раза превышает ваши расходы, включая сумму погашения, даже если вы соответствуете требованиям, тщательно подумайте, прежде чем брать кредит, и будьте уверены, что сможете обслужить условия погашения».
Как хорошее практическое правило, Али посоветовал выбрать кредит с наименьшим APR, который вы можете найти, если ваш бизнес может обрабатывать платежи. Что наиболее важно, он сказал провести «серьезный перебор» перед тем, как начинать процесс подачи заявки на кредит.
«Подача заявки на кредит для малого бизнеса может занять много времени и эмоционально истощить», – сказал он. «Сделайте свое исследование заранее, чтобы вы были полностью подготовлены, с открытыми глазами».
Критерии приемлемости для кредита для малого бизнеса
Существует три основных типа кредитов для малого бизнеса: банковские кредиты, поддерживаемые администрацией малого бизнеса, микрозаймы от некоммерческих кредиторов и кредиты от онлайн-кредиторов. Прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, убедитесь, что ваш бизнес соответствует критериям:
Банковский кредит. Для получения банковского кредита, поддерживаемого SBA, вам понадобятся отличные деловые и личные кредиты. К примеру, администрация малого бизнеса США предоставляет кредиты для малого бизнеса через банки в рамках своей программы 7 (а). Согласно NerdWallet, средний размер кредита SBA составляет 371 000 долларов США, хотя суммы могут варьироваться от 5 000 до 5 миллионов долларов США. Для участия в конкурсе вам необходимо предоставить:
Кредитные баллы: большинству банков требуется кредитный балл не менее 680.
Продолжительность бизнеса: большинство онлайн-кредитов для малого бизнеса требуют, по крайней мере, одного года непрерывной работы; Банковские кредиты обычно требуют не менее двух лет.
Минимальный годовой доход. У многих банков минимальный порог годового дохода составляет от 50 000 до 150 000 долларов США. Знайте свой годовой доход и подтвердите, что вы соответствуете порогу кредитора перед подачей заявления.
Доказательство платежеспособности: как Али сказал, банки хотят быть уверены, что вы готовы своевременно выплачивать кредит. Вам необходимо представить подробную финансовую отчетность, показывающую, что ваш доход как минимум в 1,25 раза превышает ваши операционные расходы, включая новую сумму погашения. Например, скажем, ваш бизнес приносит 15 000 долларов в месяц, а ваши текущие расходы – 10 000 долларов. С погашением кредита, добавленным к вашим операционным расходам, вы должны быть уверены, что ваш доход все еще превышает рекомендуемый порог в 1,25.
Микро-кредиторы: если ваша компания особенно мала, вам, возможно, придется выбрать микролендер. Это некоммерческие организации, которые обычно предоставляют краткосрочные займы на сумму менее 35 000 долларов США. У них также намного более высокий годовой риск по сравнению с банковскими кредитами, но они могут быть полезны, помогая вам преодолеть временный разрыв в денежном потоке. Микро-кредиторы требуют подробных бизнес-планов и финансовых отчетов, поэтому будьте готовы к серьезным документам.
Интернет-кредиторы: хотя вам может не хватать залога, вести новый бизнес и быстро нуждаться в деньгах, вы можете обнаружить, что онлайн-кредитор – ваш лучший вариант. В общем, онлайн-кредиторы должны быть «последним средством». Средняя APR для онлайн-кредитов может достигать 108 процентов, что затрудняет выплату денег малым предприятиям до появления долговых обязательств.
Однако уровни одобрения здесь высоки, и средства распределяются быстро, иногда в течение 24 часов. Если вы решите подать заявку через интернет-кредитора, придерживайтесь агрессивного графика погашения, чтобы вы не столкнулись с серьезной задолженностью своего бизнеса.
Итог
Кредит для малого бизнеса может стать тем мостом, который необходим вашему бизнесу для расширения. Но если ваш бизнес уйдет на юг, кредит может также привести к очень большой долговой тени, которую ваша компания не сможет преодолеть.
Прежде чем брать кредит, внимательно рассмотрите альтернативные варианты финансирования, такие как привлечение капитала от местных инвесторов. Наконец, убедитесь, что вы расширяете свой бизнес по правильным причинам. Вырастить компанию ради большего не всегда лучше. Так что не бойтесь сделать шаг назад и попросить стороннего руководства.
Когда вы каждый день находитесь в окопах и много работаете, чтобы построить компанию своей мечты, легко упустить общую картину и застрять в сорняках. Кредит для малого бизнеса может изменить жизнь. Просто убедитесь, что это меняет вашу жизнь в позитивном ключе.
Подписывайтесь на Ukrnews24.net в Telegram, чтобы быть в курсе самых интересных событий.
Последние новости
